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カードローンのおすすめ人気ランキング!【失敗しないための選び方】

お金を借りたい時には「カードローン」は非常に大きい見方となります。今回はカードローンの絶対に失敗しない選び方やおすすめの銀行カードローン会社などを徹底解説していきます。安心感や金利の低さなどお金を借りる時に大事なポイントから解説しています。

そもそもカードローンとは?基本情報解説!

そもそもカードローンって何?」

「カードローンでお金を借りても大丈夫?」

「おすすめのカードローンってどこ?」

 

こんな悩みをお持ちではありませんか。

 

今や数多くのカードローン会社が存在しており、どこのカードローンに申し込めばいいか悩んでしまう人もいらっしゃると思います。

 

今回は、おすすめのカードローン会社を比較し、その中で人気のカードローンをランキング形式でご紹介します。

 

また、銀行カードローンと消費者金融の違いや、金利の低いカードローン、即日借入ができるカードローンについても徹底解説します。

 

この記事を読めば、今すぐ安心してカードローンに申し込むことができるようになるでしょう。

 

初めてのご利用を検討している方は、これを機にカードローンデビューしましょう。

 

カードローンとは?

そもそもカードローン とは、銀行や金融機関が個人向けに少額の融資を行うサービスのことです。

 

申し込んで審査に通過すれば、借りたお金をATMなどから現金をおろしたり、自分の口座へ振り込んだりできます。

 

あくまでもこれは借金ですので、計画的な利用をするようにしましょう。

基本的に使用目的は自由

住宅ローンやブライダルローンと違い、カードローンで借りたお金の用途は利用者の自由です。

 

旅行のためだったり、ご祝儀など臨時の出費があるときに借りたり、基本的にはどう使っていただいても構いません。

保証人などは基本不要

カードローンに申し込む際、保証人や担保などは基本的に不要です。

 

カードローンを利用する方の中には、借入していることを家族や知人に知られてくない方もいます。

 

カードローンでは、保証人を頼む時のためらいやストレスなくお金を借りることができます。

借入限度額の中なら何回でも借入できる

結論から言うと、審査で決められた「借入限度額」の範囲内であれば何回でも借入をすることができます。

 

自分のタイミングでATMや銀行からお金を引き出すことができます。

カードローンの4つの選び方

自分にマッチした良いカードローンを選ぶには、どのようなポイントに注目すれば良いのでしょうか?

ここでは、自分に合うカードローンの選び方を4つご紹介します。

 

カードローンの4つの選び方は以下のとおりです。

 

  • 金利
  • 審査・融資のスピード
  • 返済のしやすさ
  • 借り入れ期間

それではそれぞれ解説していきます。

 

金利で選ぶ

カードローンを利用するに当たって一番重視すべきはやはり金利です。

金利の違いは、短期間の少額借入の場合ではあまり影響がありませんが、長期間の借入や

多額の借入をする場合は無視できないものになってきます。

 

長期間の借入をする方や、多額の借入をする方は、最終的な総返済額を減らすためにもなるべく金利の低い銀行系カードローンを選ぶことをおすすめします。

審査・融資のスピードで選ぶ

「すぐに借入したい」「今日借りないと間に合わない」といった方もいらっしゃいます。

すぐにお金を借りたい方は、審査スピードや融資スピードに定評のある大手消費者金融を選ぶべきです。

 

大手消費者金融であれば、最短30分で審査を終え、最短1時間で借入ができる場合が多くなっています。

 

逆に銀行カードローンの場合は審査に数日、融資にも数日かかる場合が基本であるため、すぐに借入をしたい方には向いていません。

返済のしやすさで選ぶ

カードローンの返済方法にはさまざまなものがありますが、やはり多様な返済方法に対応しているカードローンの方が利便性が高いです。

 

毎月決まった額を口座から引き落とすだけでなく、資金に余裕がある時は繰上返済を行うこともあるでしょう。

その時に口座引き落としだけでなく、ネットバンクでの支払いやコンビニATMでの返済ができるカードローンを選ぶことをおすすめします。

借入期間で選ぶ

結論、借入期間が短くすぐに返済する予定がある方は消費者金融を利用することをおすすめします。

逆に、長期借入を検討していて、返済も長期間にわたる方は銀行カードローンを利用することをおすすめします。

 

ほとんどの大手消費者金融では、初めて消費者金融を利用する方向けに30日間の無利息期間を設けており、無利息期間内に完済できれば利息がかかりません。

そのため、短期で返済可能な方には消費者金融をおすすめします。

 

長期で借入を予定している方は、金利の低い銀行カードローンを利用し、なるべく総返済額を減らすことをおすすめします。

カードローンのおすすめ人気ランキング5選

各カードローン会社によって融資スピードや金利、特典サービスなどが違ってきます。

 

ここでは、おすすめのカードローンを5つご紹介していきます。

第5位

三井住友カードローン

公式サイトで詳細を見る

※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

三井住友銀行が提供するカードローン!

三井住友カードローンは、キャッシング初心者におすすめの銀行カードローンです。

 

金利も最高で年14.5%と軒並みの消費者金融と比べて低く、初めて利用する方にとってもハードルの低いものとなっています。

 

三井住友銀行の口座を持っていればWeb完結で申し込みができたりするなど、すでに口座を持っている人にとってはお得なサービスも満載です。

金利4.0%-14.5%利用限度額最大800万円
無利息期間なし
第4位

プロミス

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

テレビCMでお馴染みの大手消費者金融!

プロミスは、大手消費者金融の中でも抜群の知名度を誇る消費者金融です。

 

プロミスも即日審査・即日融資に対応しており、対応スピードは他社と比べても早いと言えます。

 

最短1時間で借入ができるので、本当に急な場面でも安心して申し込むことができます。

プロミスの会員であれば、24時間いつでも最短10秒で振り込みキャッシングが可能な「瞬フリ」というサービスを利用できます。

金利4.5%-17.8%利用限度額最大500万円
無利息期間初回借り入れの翌日から30日間
第3位

SMBCモビット

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

SMBCグループの大手消費者金融!

SMBCモビットは、大手金融機関のSMBCグループに所属する消費者金融です。

 

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と社会保険証があれば、Web完結申し込みをすることができます。

Web完結であれば、自宅への郵送も会社への電話も無く、家族や会社にバレにくいことが特徴です。

 

また、クレジットカード機能・ポイントカード機能・カードローン機能がセットになったとても便利なモビットカードに申し込めます。

金利3.0%-18.0%利用限度額最大800万円
無利息期間なし
第2位

アコム

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

人気の大手消費者金融!

アコムも知名度の高い大手消費者金融であり、新規申込者は業界No.1となっています。

 

24時間365日の利用が可能で、Web完結で申し込みができるため、来店も不要です。

審査は最短30分、融資は最短1時間から可能となっているため、今すぐお金が必要な方にとってはおすすめの消費者金融です。

 

アコムは最大融資額が800万円で、プロミスやレイクALSAの融資金額よりも300万円多くなっています。

金利3.0%-18.0%利用限度額最大800万円
無利息期間契約日の翌日から30日間
第1位

アイフル

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

丁寧で親切と評判の消費者金融!

アイフルは、圧倒的に丁寧で親切な対応に評判のある消費者金融です。

アイフルに問い合わせれば、専門のスタッフが親切丁寧にサポートしてくれるので、初めての方でも安心してお金を借りることができます。

 

アイフルは女性にも安心して使ってもらえるよう、女性専用フリーダイヤルが設置されています。

また、「SuLaLi」という限度額10万円の女性向けカードローンも扱っています。

 

アイフルは、最短即日審査と最短即日融資にももちろん対応しており、初めてアイフルを利用する方は30日間の無利息サービス期間を利用することができます。

 

金利3.0%-18.0%利用限度額最大800万円
無利息期間契約日の翌日から30日間

カードローンのおすすめ人気ランキング一覧早見比較表!

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  • 商品名
  • アイフル
  • アコム
  • SMBCモビット
  • プロミス
  • 三井住友カードローン
  • 特徴
  • 丁寧で親切と評判の消費者金融!
  • 人気の大手消費者金融!
  • SMBCグループの大手消費者金融!
  • テレビCMでお馴染みの大手消費者金融!
  • 三井住友銀行が提供するカードローン!
  • 価格
  • 円(税込)
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  • 金利
  • 3.0%-18.0%
  • 3.0%-18.0%
  • 3.0%-18.0%
  • 4.5%-17.8%
  • 4.0%-14.5%
  • 利用限度額
  • 最大800万円
  • 最大800万円
  • 最大800万円
  • 最大500万円
  • 最大800万円
  • 無利息期間
  • 契約日の翌日から30日間
  • 契約日の翌日から30日間
  • なし
  • 初回借り入れの翌日から30日間
  • なし

銀行カードローンと消費者金融、どちらがおすすめか

カードローンには、銀行カードローンや消費者金融がありますが、どちらを利用するのが良いのでしょうか。

 

結論、低金利を重視する人は銀行カードローン、融資スピードを重視する人は消費者金融を利用すると良いです。

 

では、銀行カードローンと消費者金融の違いをそれぞれみていきましょう。

金利

銀行カードローンと消費者金融の大きな相違点として、金利の違いがあります。

 

銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低く設定されています。

 

総返済額を抑えたい方は、銀行カードローンの利用を検討してみてください。





主な消費者金融の金利

プロミス

4.5~17.8%

アコム

3.0~18.0%

SMBCモビット

3.0~18.0%

アイフル

3.0~18.0%

レイクALSA

4.5~18.0%




主な銀行カードローンの金利

楽天銀行スーパーローン

1.9%~14.5%

三井住友銀行カードローン

4.0%~14.5%

オリックス銀行カードローン

1.7%~17.8%

三菱UFJ銀行カードローン

1.8%~14.6%

審査スピード

審査スピードや審査後の融資スピードは、圧倒的に消費者金融の方が早くなっています。

 

大手消費者金融の審査スピードは、どこもおよそ最短30分となっており、融資スピードも最短1時間からとなっています。

 

逆に銀行カードローンの審査は、早い人でも2日程度、遅い人だと1週間〜10日かかってしまいます。

 

これは、利用者が借入しすぎて返済不能に陥ってしまうというリスクを回避するため、銀行側が時間をかけて申込者の情報を審査しているからです。

 

今すぐにお金が必要な人は、消費者金融を利用するべきです。

借入限度額

消費者金融では、「全ての業者からの借入限度額の合計は、その人の年収の3分の1以下でなければならない」という法に基づく決まりがあります。

 

つまり、年収300万円の人が全ての消費者金融から借りられる限度額は100万円になる訳です。

 

逆に、銀行カードローンの場合は借入上限はありません。

 

しかし銀行も自主規制などを設けており、利用者の年収の3分の1までしか貸してくれない場合がほとんどになっています。

 

消費者金融と銀行カードローンで借入限度額の差はあまりないと考えてよいでしょう。

無利息期間

大手消費者金融では、30日間の無利息期間を設けていることが多いです。

 

これは初めて利用する人へのサービスで、借りて1ヶ月以内に完済することができれば利息が1円もかからないというものです。

 

業者によっては60日間も設けていることもあり、消費者金融を初めて利用する人にとっては嬉しいサービスとなっています。

 

銀行カードローンではこの無利息期間サービスを設けていません。

 

なので、初めてカードローンを利用する人で、1か月以内に完済できる方は消費者金融利用するのがおすすめです。

消費者金融のおすすめ人気ランキング3選

ここでは、消費者金融を利用する方向けに、おすすめの人気消費者金融3社をご紹介します。

 

自分に合った消費者金融を選んで、安心して借入を行いましょう!

 

第3位

プロミス

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

おすすめ消費者金融の3位はプロミスです。

 

プロミスは、業界の中でもトップレベルの融資スピードであるため、急にお金が必要になったときでも安心して利用できます。

 

プロミスの無利息期間は、他社と違って「初めて借入をした翌日から30日間」であるため、申請後すぐに借入をしない人はプロミスがおすすめです。

 

また、プロミス会員であればいつでも最短10秒で借入ができ、どんな場面でも乗り切ることができるでしょう。

 

利用手数料が無料になるATMは、三井住友銀行のATMのみであることに注意が必要です。

実質年率4.5%-17.8%借り入れ限度額最大500万円
初回サービス初回借り入れの翌日から30日間利息無料
第2位

アコム

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

おすすめ消費者金融の2位はアコムです。

 

アコムもネット申し込みに対応しており、Web契約であれば来店不要で即日融資を受けることができます。

 

アコムは、大手消費者金融の中では審査通過率が1番高く、申し込みをした人のうちおおよそ半分が実際に借入できています。

 

また、自分の口座に最短1分ほどで振り込みキャッシングができるので、すぐに利用したい人には便利な機能となっています。

 

提携ATMでも、手数料が全て有料に設定されている点には注意が必要です。

実質年率3.0%-18.0%借り入れ限度額最大800万円
初回サービス契約日の翌日から30日間
第1位

アイフル

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

おすすめ消費者金融の1位はアイフルです。



アイフルからは、最短1時間で借入ができます。

 

この時、Web上で申し込んだ後にアイフルに電話をすることで優先的に対応してくれるため、審査スピードが早まります。

申し込み・審査・借入を全てWeb上で完結できるため、アイフルの実店舗へ足を運ぶ必要もありません。

 

また、コールセンターの手厚いサポートもあるため、初めてキャッシングをする人も安心して利用できます。

実質年率3.9%-18.0%借り入れ限度額最大800万円
初回サービス契約日の翌日から30日間

おすすめ消費者金融ランキング一覧比較早見表

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  • 商品名
  • アイフル
  • アコム
  • プロミス
  • 特徴
  • 価格
  • 円(税込)
  • 円(税込)
  • 円(税込)
  • 実質年率
  • 3.9%-18.0%
  • 3.0%-18.0%
  • 4.5%-17.8%
  • 借り入れ限度額
  • 最大800万円
  • 最大800万円
  • 最大500万円
  • 初回サービス
  • 契約日の翌日から30日間
  • 契約日の翌日から30日間
  • 初回借り入れの翌日から30日間利息無料

銀行カードローンのおすすめ人気ランキング3選

第3位

オリックス銀行カードローン

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

オリックス銀行カードローンを利用する際、新たな口座を開設する必要は無く、申し込みも全てネット上で行えます。

 

また、コールセンターなど対応も充実しており、初めて利用する方やネット申し込みの方法がわからない方にとっても安心です。

 

全てのATMで1000円から借入ができるため、本当に必要な分だけを計画的に借入することができます。

 

しかし、20〜30代の人は審査に通りにくい傾向にあります。

借り入れ限度額最大800万円実質年率1.7%-17.8%
第2位

三井住友銀行カードローン

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座を持っていなくても利用可能です。

 

すでに三井住友銀行の口座を持っている場合は、Web完結で申し込みができたり、お手持ちのキャッシュカードをローンカードとして使えます。

 

また、全国の主要なATMでの利用手数料がかからないという点も大きな特徴です。



ただ、三井住友銀行口座を持っていない人は受けられるサービス内容が少ないという点に注意してください。

借り入れ限度額最大800万円実質年率4.0%-14.5%
第1位

楽天銀行スーパーローン

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※公開時点の価格です。価格が変更されている場合もありますので商品販売サイトでご確認ください。

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行の中では最大級の口座数を持っており、知名度も安心度も非常に高くなっています。

 

Web上での申し込みが簡単にでき、審査スピードも最短翌日と、銀行カードローンの中では素早い審査も特徴です。

 

条件がクリアできれば、学生や主婦、パートの方も利用することができます。



楽天銀行の実店舗は無く、楽天銀行とのやりとりは全てオンラインである点には注意が必要です。

借り入れ限度額最大800万円実質年率1.9%-14.5%

銀行カードローンのおすすめ人気ランキング一覧比較早見表

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  • 商品名
  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン
  • 特徴
  • 価格
  • 円(税込)
  • 円(税込)
  • 円(税込)
  • 借り入れ限度額
  • 最大800万円
  • 最大800万円
  • 最大800万円
  • 実質年率
  • 1.9%-14.5%
  • 4.0%-14.5%
  • 1.7%-17.8%

カードローンのおすすめ人気ランキングまとめ

さて、これまでおすすめのカードローンについて解説してきました。

 

消費者金融と銀行カードローンの違いや、自分に合ったカードローンを見つけることはできたでしょうか?



「お金を借りたいけど、カードローンはちょっと怖い」なんて思っていた方も、一歩踏み出すことができたと思います。

 

自分にあったカードローンを選び、安心して計画的に借入をしてみてください。

 

それでは、いますぐ申し込みをしてみましょう。

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